ご存じでしたか？学資保険。
一般に子供の学資を貯める手段といえば「学資保険」がすぐ頭に浮かぶ方が多いのではないでしょうか。実は私もそうです。
では子供の学資を実際に貯めようと考えて「学資保険」という商品を検討するとき皆さんは何を確認されるでしょうか？
保険料？
満期返戻金？一時金？
もちろんそれは大事ですね。
でもこんな計算はされてますか？
子供が０歳（生まれたばかり）で学資保険を申し込んであなたが支払う総支払額は？
子供が１８歳になるまで払い込むと払込総額は２５，５５０×１８年×１２ヶ月＝５，５１８，８００円（２００６年４月現在の話）
満期保険金５００万円との差額は５１８，８００円となります。
つまり５１８，８００円多く払っていることになります。（ここでは契約者配当金は入れてませんが）
驚かれた方もあるかもしれません。
もし「おかしいじゃないですか？」と郵政公社の職員さんに訊いたとしたら「いや間違いないです」と職員さんは言うでしょう。
それは学資保険が「保険」だからなんです。
では保険とは何か、ということから説明していきますね。（５月４日に続く）
この日のまとめ
保険というのはリスクに対する保障を得るために掛けます。
あらためて「保険」って何でしょう？
そもそも保険とはリスクに対して保障を得るためのものです。
つまり１０年の定期死亡保険ならぶっちゃけこういうこと。
「ひょっとしたら、あなたはこの１０年内に死ぬかもしれません。毎月○○千円払ってくれたら死んだ時に○○○万円払います。死ななかったら払いません。」
図にするとこんな感じ。
- ・ ・−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−・
- 支｜ ｜
- 払｜ ｜
- 保｜ ｜
- 険｜ ｜
- 料｜ ｜
- の｜ ｜
- 累｜ ｜
- 計｜ ■■■■■■■■■■■｜
- ・ ｜■■■■■■■■■■■■■■■■■■■｜
- ・ ・−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−・
- ・１ ５ １０
年 数
■・・保険料（累計）
文字で作ったのでひどく大雑把ですいません。
これはね。
ちょっと保険に入るのヤダナと思いません？自分の死を前提に保険に入るなんて、死ななければお金貰えないなんて。
そこでこんな保険商品があるんです。（５月３日に続く）
そこで養老保険という保険商品があるんです。
養老保険とは、これもぶっちゃけいうと、
「毎月○○万円払ってください。１０年後にお返しします、利子も付けて。しかも１０年間の間にもしあなたが亡くなったら家族に○○○万円お支払いします。」
皆さんが入られているのもこんな保険かも。
さっきの定期保険よりずっといいな、と思いません？
入ろうかな？
ここで疑問です。定期保険ではお金を払わないと保険を掛けられないのに、なぜ養老保険ではお金が戻ってきて保険に入れるの？
それにはもちろんカラクリがあります。
保険会社は受け取ったお金をただ貯めてるだけではありません。そのお金を運用してるんです。いろんな投資をして増やしているんですね。
その利子で保険金の支払いをしているんですよ。
簡単な例で考えて見ましょう。
みなさんが月３万円払っている。それを１０年間続けると３６０万円になります
そして保険会社が利率３％で運用すると約４２５万円になります。この差額で保険会社は保険金を払うわけです。
当然支払い保険料は定期保険より養老保険の方が高くなります。
図にするとこう。
「養老保険」
- ・ ・−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−・
- 支｜ □｜
- 払｜ □□｜
- 保｜ □□■｜
- 険｜ □□□■■｜
- 料｜ □□■■■■■■｜
- の｜ □□■■■■■■■■｜
- 累｜ □■■■■■■■■■■■｜
- 計｜ □■■■■■■■■■■■■■｜
- ・ ｜■■■■■■■■■■■■■■■■■■■｜
- ・ ・−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−・
- ・１ ５ １０
年 数
■・・保険料（累計）：支払った保険料です。満期時に返してくれる場合が多い。
□・・保険会社の運用益：貰った保険料を投資して儲けた金額、保険の支払いに充てます。
文字で作ったのでひどく大雑把ですいません。
ところが養老保険に予想外の事態が起きたんです。えーっ？
